微众银行：金融科技助力复工复产西藏茜草

微众银行：金融科技助力复工复产 微众银行：金融科技助力复工复产

有智而迟，人将先计，见而不决，人将先发；发而不敏，人将先收，难得者时，易失者机，迅而行之，速哉！——题记

总所周知，快消品已是人们日常生活不可或缺的组成部分。随着产品细分和销售模式的演变，越来越多快消品牌涌入市场，快消品行业内竞争愈发激烈。对于中小型快消品企业而言，需要把握时机制定行之有效的销售策略，并快速回笼资金加快产品生产和扩大市场规模；对于快消品经销商而言，须在销售旺季到来时获得充足资金订货铺货，才能抢占先机扩大销量。然而，小微企业面临融资难、融资贵的困境由来已久，各方努力多年，投入甚多，始终未能得到圆满解决。2020年春节期间，突如其来的新型冠状肺炎病毒逐渐蔓延全国，原本应该处于销售旺季的快消品出现货物积压和销售下行。春节假期过后，受疫情影响，快消品生产厂家仍停工停产、银行网点普遍歇业，这无疑让原本融资困难的小微企业雪上加霜。

为积极响应党中央、国务院号召，强化金融支持作用，以线上化信贷产品支持复工复产，纾解小微企业困难。植根深圳的微众银行，基于核心企业与下游链条企业之间的真实贸易背景，借助金融科技及大数据优势，通过整合商流、信息流、和资金流等各类信息，为核心企业下游经销商企业推出全线上的经销商融资产品。该产品相较于传统的供应链融资业务，具有几个突出特点：一是门槛低，客户无需抵质押，无需纸质资料，也无需线下开户，核心企业推荐即可办理；二是申请便捷，微信公众号全线上操作，7*24全天候服务，产品服务流程全自动；三是范围广，业务范围覆盖全国，最大程度服务小微企业客户；四是极致的体验，从申请、审批到借款、到账，全流程在数分钟内即可完成；五是专业的服务，客户在核额和用款过程中遇到任何问题，都可以联系客服人员进行解答；六是定向支付，贷款资金经客户确认支付至指定核心企业对公账户，实现供应链金融资金流闭环，保障贷款资金安全。

自新冠疫情以来，微众银行充分发挥纯线上银行和金融科技的优势，全力保障线上金融服务的稳定运营，提供7*24小时线上自主服务，保障小微企业生产经营活动有序开展。与此同时，微众银行不断为受疫情所困的小微企业推出纾解政策，具体措施如下：

一、延还款。所有客户在贷借据2020年2月的应还款项最晚可推迟到3月1日。客户在3月1日前归还本期应还款项的借据，均不算逾期，不收罚息。在宽限还款的基础上，客户从3月2日起，可在线将未还贷款再申请3个月延迟还款，3个月内只还息不还本金，剩余贷款本金最长可延为分24期归还。此外，对于受疫情影响严重的企业，微众银行还额外为其减免利息，最大程度缓解小微企业客户资金周转问题，缓解还款压力。

二、降利率。2月17日起南川升麻，微众银行面向合作品牌经销商客户推出灵活优惠的融资方案，不仅为配合品牌商促销活动提供限时优惠利率到期的经销商，继续延长2个月优惠利率，还对米面粮油、乳品、饮品等几十个国内外快消品牌的经销商，推出七日免息券、30天年化利率3.6％等的优惠政策，最大力度降低小微企业融资成本，支持小微企业复工复产，保障实体经济稳定运行。

三、护征信。对确实因疫情防控、复工延迟影响出现逾期记录的借款人，微众银行积极协助其与人民银行征信管理部门进行沟通协调，并为还款宽限期内逾期的客户申请了征信延期报送，避免征信逾期记录产生，充分保障客户征信权益不受疫情影响。

该产品上线至今，受到了核心企业和经销商客户的热烈欢迎，已累计服务近150家核心企业，并为2万多个经销商客户提供融资，累计放款135亿元。新冠肺炎疫情发生以来，已为2000多户合作品牌的下游经销商近6000笔借款成功办理了延期，涉及金额达16亿元。

案例一：助力民生企业复工复产

面粉作为生活必备物质，关系到国计民生的稳定。始建于1989年的五得利面粉集团拥有35个大型面粉加工车间，82条现代化面粉生产线，日加工小麦能力45000吨，市场覆盖率达97.6％，产销量位居世界第一，是农业产业化国家重点龙头企业。

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疫情期间，为保障全国市场面粉供应，五得利集团提前复工，对湖北经销商实行优先发货、优先开票、优先装货的优先政策，并安排销售人员对湖北经销商进行一对一帮扶，解决货物运输等问题。同时，五得利集团还向社会作出全力保障供应，绝不哄抬物价、囤积居奇，严格生产管理，提供安全、健康的面粉的承诺，积极满足人民群众对面粉的需求。

微众银行作为五得利集团金融合作银行，主动为五得利经销商推出3个月延期还款、利率优惠和免息券等纾困政策，最大程度降低经销商的资金成本，已累计为五得利集团500+经销商提供订货资金近4亿元，助力五得利经销商复工复产，也为五得利集团提前回笼资金，确保面粉生产有序进行。

案例二：同舟共济，让金融服务有温度

蒙牛是中国领先乳品供应商。疫情爆发以来，蒙牛集团联合众多经销商持续开展奶品及物资的捐赠活动，为一线的医护人员和患者提供充足的乳制品营养供给，帮助大家提高抵抗力，抗击病毒。

作为蒙牛集团战略合作伙伴的微众银行，主动承担一品香金融纾困的社会责任，联合蒙牛集团针对乳制品保质期短，终端门店歇业导致的动销难等问题，为蒙牛经销商客户推出2月应还款项延缓至3月还款、延期3个月还本且剩余本金延长分24个月分期还款等纾困政策，新借款享7天免息、30天年化利率3.6％等优惠活动，为资金周转困难的经销商缓解还款压力，减少经济损失，同时为周转良好仍有进货需求的经销商降低融资成本，助力蒙牛经销商度过疫情难关。微众银行为蒙牛经销商提供的帮扶政策得到蒙牛集团的一致好评及认可，也加深和巩固了蒙牛集团和微众银行金融合作关系。截止6月中旬，微众银行已为1000多家蒙牛经销商提供融资广西火桐服务，累计授信约15亿元，累计放款超过12亿元。

案例三：为雀巢冰淇淋经销商节约融资成本

陈仕辉是广州市增城荔江雪糕经营部的老板。自90年代开始经营的广州本土品牌-五羊雪糕业务，到现在的雀巢冰淇淋，陈老板一直兢兢业业，风雨无阻地经营着这家雪糕店，并不断开拓广州增城区域内的超市、便利店、学校等网点，已形成了自有销售网络渠道。1999年雀巢独家管理五羊雪糕品牌后，陈老板充分发挥雀巢的国际品牌效应，将店内更多的品牌如蒙牛、和路雪、湾仔码头等的冰品逐渐推向二级和终端市场。近些年，陈老板雪糕店的年销售额逐年上涨，已提升至800万元。

随着合作的品牌越来越多，雪糕店各项经营成本不断攀升，以往这个时候，陈老板会通过办理多家银行的个人小额消费贷款做临时资金周转。受今年疫情影响，陈老板的一些下游分销门店出现赊销，雪糕店的资金周转遇到困难。经雀巢广州冰淇淋总部介绍，陈老板了解到微众银行供应链金融经销商融资业务，全线上操作、随借随还、前3个月只还利息、订货交易数据能增信等特性，让他抱着试一试的心态提交了资料。没多久，陈老板获得111万的授信，额度比其多个消费贷款的额度合计还高。由于冰淇淋等冰品周转快，陈老板对于我行审批的额度和按日计息的还款方式非常满意，基本上我行的贷款额度就能满足其周转的需求了，对我行对扶持小微企业的普惠金融理念非常认可。

案例四：让洁柔经销商安心铺货

一场突如其来的疫情打乱了人们正常的生活节奏，在家消费成为抗击疫情的重要手段，但同时对疫情未来发展的不确定性的恐慌想必都经历过。那段时期，生活必需品和消费品囤货、抢货的现象时有发生，超市一菜难求，香港一纸难求的新闻也经常登上各大新闻门户的头条，因此，一些生活必需品和快消品的经销商们在社区工作站、医院、医疗生产企业等开展社区团购营销，保障米面粮油、饮水、纸品等生活必需品的日常供应。

洁柔深圳的代理商深圳市泛烨供应链管理公司的闻总也是这批开展社区营销活动的成员之一。闻总表示，今年留深过年的人明显感觉比去年相对多一些，超市购物的人流量却大大减少，但社区内纸品的需求日益增加。相对往年终端收款的情况，今年一些商场报刊亭暂停营业导致年前已铺货的部分渠道终端收款困难，向微众银行借款也到了归还本息的时间，随着社区团购的需求上涨，又急需资金补货铺货。

面对经销商的这种情况，微众银行与品牌及经销商联动，为经销商客户提出 延还款、降利率、护征信三大政策，缓解经销商还款压力，让经销商安心铺货。闻总通过微众银行企业金融公众号线上提交申请，足不出户就获得了280万元的额度，他表示申请操作很简单，线上办理业务有效避免疫情感染，尤其延期还款和降利率的政策，缓解了他的资金周转压力，让在疫情期间也可安心铺货。

作为普惠金融的践行者，微众银行以支持实体经济，专注于服务小微企业为己任。近年来，微众银行结合自身的科技优势积极探索创新，初步摸索出一套以数据科技为驱动，便捷、低成本服务长尾客户的差异化发展模式。未来，我们将持续为小微企业提供高质量的融资服务，进一步降低成本、优化风控、下沉覆盖客群，不断探索解决小微企业融资难、融资贵难题的可行路径，助力小微企业从毛细血管成长为经济动脉。